Votre tableau d'amortissement en quelques secondes. Indiquez le montant, le taux débiteur et la durée de votre prêt : on calcule la mensualité, le coût total et la répartition capital / intérêts, année par année ou mois par mois, à télécharger en CSV.
| Année | Mensualités | Capital | Intérêts | Assurance | Restant dû |
|---|
Tableau indicatif d'un prêt amortissable à taux fixe et mensualités constantes, assurance calculée sur le capital initial. Le tableau de votre offre de prêt peut différer (arrondis, différé, assurance sur capital restant dû). Attention ! Un crédit coûte de l’argent et doit être remboursé.
Un tableau d’amortissement montre, échéance par échéance, comment votre prêt se rembourse : la part de capital, la part d’intérêts, l’assurance et le capital restant dû. Ce simulateur génère le vôtre à partir du montant, du taux débiteur et de la durée, calcule le coût total et le TAEG, et vous permet de télécharger le tableau.
Qu’est-ce qu’un tableau d’amortissement ?
Le tableau d’amortissement est l’échéancier détaillé d’un prêt amortissable. Pour chaque mensualité, il indique le capital remboursé, les intérêts payés, la cotisation d’assurance le cas échéant et le capital restant dû après paiement. Il est remis avec l’offre de prêt immobilier et sert de référence pendant toute la durée du crédit : pour un remboursement anticipé, une renégociation ou un rachat.
Comment calculer un tableau d’amortissement ?
Pour un prêt à taux fixe et à mensualités constantes, la mensualité hors assurance se calcule avec la formule : M = C × t / (1 − (1 + t)−n), où C est le capital emprunté, t le taux débiteur mensuel (taux annuel divisé par 12) et n le nombre de mensualités. Chaque mois, les intérêts sont égaux au capital restant dû multiplié par t ; le reste de la mensualité rembourse le capital.
Exemple pour 150 000 € sur 20 ans au taux débiteur de 3,40 % :
| Échéance | Mensualité | Intérêts | Capital remboursé | Capital restant dû |
|---|---|---|---|---|
| Mois 1 | 862,25 € | 425,00 € | 437,25 € | 149 562,75 € |
| Fin de l’année 10 | 862,25 € | … | … | 87 611,06 € |
| Mois 240 | 862,25 € | 2,44 € | 859,82 € | 0 € |
Sur l’ensemble du prêt, les intérêts atteignent 56 940 €, hors assurance et frais.
Pourquoi les intérêts pèsent surtout au début
Les intérêts sont calculés sur le capital restant dû, qui est maximal au départ. Dans l’exemple ci-dessus, la première mensualité contient presque autant d’intérêts que de capital, et après 10 ans, soit la moitié de la durée, il reste encore environ 58 % du capital à rembourser. C’est pourquoi un remboursement anticipé ou un rachat de crédit rapporte davantage en début de prêt qu’à la fin.
Bon à savoir. Un remboursement anticipé peut entraîner des indemnités de remboursement anticipé. Pour un prêt immobilier, elles sont plafonnées à six mois d’intérêts sur le capital remboursé, dans la limite de 3 % du capital restant dû. Pour un crédit à la consommation, elles ne peuvent dépasser 1 % du montant remboursé (0,5 % si la dernière échéance est à moins d’un an), et ne sont pas dues sous 10 000 € remboursés sur douze mois.
Taux débiteur, TAEG et coût total : ce que montre le tableau
Le tableau repose sur le taux débiteur, c’est-à-dire le taux nominal du prêt. Le TAEG va plus loin : il intègre l’assurance exigée, les frais de dossier et de garantie. C’est lui qu’il faut comparer d’une offre à l’autre, et c’est lui qui doit rester sous le taux d’usure. Le simulateur estime le TAEG à partir des frais et de l’assurance que vous indiquez.
- Coût des intérêts : la somme des intérêts du tableau.
- Coût total du crédit : intérêts, assurance et frais.
- Montant total dû : capital, intérêts et assurance, soit tout ce que vous aurez versé.
Utiliser votre tableau d’amortissement pour un rachat de crédit
Le tableau d’amortissement de chacun de vos prêts donne le capital restant dû à une date précise : c’est la base de tout projet de rachat ou de regroupement de crédits. En le comparant avec la nouvelle mensualité proposée, vous voyez ce que l’opération change chaque mois et ce qu’elle coûte au total. Pour un prêt immobilier ancien à taux bas, regrouper n’est pas toujours intéressant : notre page rachat de crédit immobilier explique dans quels cas l’opération se justifie.
Vos crédits pèsent sur votre budget ? Faites le point avec notre calculatrice de taux d’endettement, puis lancez une simulation de rachat de crédit.
Questions fréquentes sur le tableau d’amortissement
Où trouver le tableau d’amortissement de mon prêt ?
Il est joint à votre offre de prêt immobilier. Vous pouvez aussi le demander à tout moment à votre banque, ou le consulter dans votre espace client. Pour un crédit à la consommation, l’échéancier figure dans le contrat ou peut être demandé au prêteur.
Le tableau du simulateur est-il identique à celui de ma banque ?
Il en est très proche pour un prêt à taux fixe sans différé. Des écarts de quelques centimes ou euros peuvent venir des arrondis, d’une assurance calculée sur le capital restant dû plutôt que sur le capital initial, ou d’une première échéance décalée.
Pourquoi rembourse-t-on surtout des intérêts au début ?
Parce que les intérêts sont calculés chaque mois sur le capital restant dû, qui est le plus élevé au début du prêt. À mensualité constante, la part de capital augmente donc au fil du temps.
Peut-on modifier son tableau d’amortissement ?
Oui, en cas de remboursement anticipé partiel, de modulation des échéances si votre contrat le prévoit, de renégociation ou de rachat du prêt. Un nouveau tableau est alors établi.
Le tableau inclut-il l’assurance emprunteur ?
Le tableau de l’offre de prêt peut l’inclure ou la présenter à part. Le simulateur l’affiche dans une colonne séparée : mettez 0 % pour obtenir un tableau hors assurance.
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Rédigé et vérifié par Mathieu Morel
Courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP), immatriculé à l'ORIAS sous le n° 24002547 et contrôlé par l'ACPR. Fondateur de C-rédit, cabinet de courtage 100 % en ligne basé dans la métropole de Nancy.
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