Propriétaire, simulez votre prêt hypothécaire. Indiquez la valeur de votre bien, ce que vous souhaitez regrouper et la trésorerie éventuelle : on calcule le montant à financer avec les frais d'hypothèque, le régime de taux applicable, la mensualité, le coût total et le TAEG estimé.
Simulation indicative et non contractuelle. Frais d'hypothèque estimés au barème : taxe de publicité foncière 0,715 % et contribution de sécurité immobilière 0,05 % sur le montant garanti majoré de 20 % d'accessoires, émoluments du notaire au barème réglementé TTC et formalités forfaitaires, intégrés au montant financé. Taux nominaux indicatifs hors assurance, frais de dossier et honoraires de courtage. Régime immobilier lorsque le prêt immobilier repris et les frais représentent au moins 60 % du montant financé, régime des crédits à la consommation en dessous. Le montant maximal finançable dépend de la valeur du bien et des critères de chaque prêteur. Un regroupement peut allonger la durée et augmenter le coût total du crédit. Attention ! Un crédit coûte de l’argent et doit être remboursé.
Vous êtes propriétaire et souhaitez regrouper vos crédits, obtenir de la trésorerie ou les deux, avec votre bien en garantie ? Ce simulateur de prêt hypothécaire calcule le montant à financer, frais d’hypothèque compris, le régime de taux applicable, la mensualité, le coût total et le TAEG estimé, comparé au taux d’usure.
Comment fonctionne le simulateur de prêt hypothécaire ?
Le calcul suit les étapes d’une étude réelle :
- Le montant à financer additionne le prêt immobilier repris, les crédits à la consommation regroupés, la trésorerie éventuelle et les frais d’hypothèque.
- Les frais d’hypothèque sont estimés au barème : taxe de publicité foncière (0,715 %) et contribution de sécurité immobilière (0,05 %) sur le montant garanti majoré de 20 % d’accessoires, émoluments du notaire au barème réglementé et formalités.
- Le régime de taux dépend de la part immobilière : au moins 60 % du montant financé, l’opération relève du crédit immobilier ; en dessous, des crédits à la consommation, avec un taux d’usure différent.
- La mensualité et le TAEG sont calculés sur la durée choisie, hors assurance, frais de dossier et honoraires.
Prêt hypothécaire : quel régime de taux et quel taux d’usure ?
| Part immobilière du montant financé | Régime | Taux d’usure au 4e trimestre 2026 |
|---|---|---|
| 60 % ou plus | Crédit immobilier | 4,09 % (moins de 10 ans), 4,68 % (10 à 20 ans), 5,40 % (20 ans et plus) |
| Moins de 60 % | Crédit à la consommation | 8,56 % (plus de 6 000 €) |
Le TAEG de l’offre, frais et assurance compris, doit rester sous le taux d’usure du régime applicable. Si le simulateur affiche un TAEG au-dessus, allongez la durée ou réduisez la trésorerie : un prêteur ne pourrait pas proposer ces conditions.
Exemple : regrouper ses crédits avec son bien en garantie
Un couple propriétaire d’une maison estimée 250 000 € doit encore 80 000 € sur son prêt immobilier et rembourse 30 000 € de crédits à la consommation. Avec les frais d’hypothèque, estimés à environ 1 790 €, le montant à financer atteint environ 111 790 €. La part immobilière (73 %) place l’opération sous le régime immobilier.
| Hypothèse indicative | Valeur |
|---|---|
| Durée | 20 ans |
| Taux nominal indicatif | 4,60 % |
| Mensualité hors assurance | 713 € |
| Coût total des intérêts | environ 59 400 € |
| TAEG estimé, frais d’hypothèque compris | 4,90 %, sous l’usure de 5,40 % |
| Montant financé / valeur du bien | 45 % |
La mensualité unique remplace celles du prêt immobilier et des crédits regroupés. La contrepartie est une durée plus longue et un coût total plus élevé que celui des crédits d’origine : c’est l’arbitrage à faire avant de signer.
Bon à savoir. La trésorerie obtenue avec un prêt hypothécaire peut financer des travaux, un projet ou un besoin personnel, mais pas l’achat d’un bien immobilier. Le montant maximal dépend de la valeur du bien, du ratio retenu par chaque prêteur, de vos revenus et de votre âge.
Ce que le simulateur ne remplace pas
Le prêteur retient sa propre estimation du bien et ses propres critères : taux d’endettement après opération, reste à vivre, âge en fin de prêt, rang de l’hypothèque si une garantie existe déjà. Les indemnités de remboursement anticipé du prêt immobilier repris et les frais de mainlevée éventuels s’ajoutent aussi au montant à financer. Un conseiller C-rédit intègre tous ces éléments dans son étude, sous 24 h. Pour aller plus loin, consultez notre page rachat de crédit hypothécaire et nos solutions de trésorerie hypothécaire.
Questions fréquentes sur la simulation de prêt hypothécaire
Combien peut-on emprunter avec un prêt hypothécaire ?
Le montant dépend de la valeur du bien, de ce qui reste dû sur les prêts qui le grèvent, de vos revenus et des critères de chaque prêteur. Le simulateur affiche le rapport entre le montant financé et la valeur du bien : plus il est bas, plus le dossier est simple à placer.
Combien coûte une hypothèque ?
Comptez de l’ordre de 1,4 à 2 % du montant garanti pour la taxe de publicité foncière, la contribution de sécurité immobilière, les émoluments du notaire et les formalités, la proportion étant plus forte sur les petits montants. Le simulateur les estime au barème et les intègre au montant financé.
Quelle durée choisir pour un prêt hypothécaire ?
Une durée longue baisse la mensualité mais augmente le coût total. Pour un regroupement sous régime immobilier, les durées de 15 à 25 ans sont fréquentes ; l’âge en fin de prêt fixé par le prêteur limite la durée possible.
Peut-on simuler un prêt hypothécaire sans prêt immobilier en cours ?
Oui. Si votre bien est entièrement payé, indiquez 0 en capital restant dû. Attention : sans prêt immobilier repris, la part immobilière est souvent inférieure à 60 % et l’opération relève alors du régime des crédits à la consommation.
Le résultat du simulateur est-il un accord ?
Non. C’est une estimation indicative. Seule l’offre de prêt émise par le prêteur, après étude du dossier et estimation du bien, fait foi.
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Rédigé et vérifié par Mathieu Morel
Courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP), immatriculé à l'ORIAS sous le n° 24002547 et contrôlé par l'ACPR. Fondateur de C-rédit, cabinet de courtage 100 % en ligne basé dans la métropole de Nancy.
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