CRÉDIT Projet
Rachat de crédit pour un nouveau projet : travaux, voiture ou trésorerie en une seule mensualité
Vous remboursez déjà plusieurs crédits et un nouveau projet se présente ? C-RÉDIT ne propose pas de crédit travaux ou de crédit auto isolé : nous regroupons vos prêts en cours et intégrons le financement de votre projet dans une mensualité unique, calibrée sur votre budget.
Travaux, véhicule, études des enfants, coup de pouce à un proche : le rachat de crédit pour un nouveau projet vous évite d’empiler un prêt de plus sur vos mensualités actuelles. Étude sous 24 h, dossier 100 % en ligne.
Simulez votre projet : trésorerie disponible et nouvelle mensualité
Indiquez votre situation, vos crédits et la durée souhaitée : votre nouvelle mensualité, la baisse obtenue, le coût total et votre taux d'endettement s'affichent instantanément.
Votre nouvelle mensualité estimée
Simulation indicative et non contractuelle, sur la base d'un taux nominal hors assurance retenu selon votre profil et la durée, sous les taux d'usure en vigueur. Votre taux réel dépend de votre dossier et des conditions de nos partenaires. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. C-RÉDIT, COBSP ORIAS n°24002547.
Quels projets peut-on financer ?
Une enveloppe globale qui intègre votre nouveau besoin à vos crédits actuels.
Travaux
Rénovation énergétique, extension, isolation, adaptation du logement, piscine. Le montant des travaux s’ajoute au capital regroupé : jusqu’à 75 000 € au total en rachat de crédits à la consommation, davantage avec une garantie hypothécaire.
Véhicule
Voiture, utilitaire, deux-roues, camping-car, neuf ou occasion. Plus cohérent qu’un crédit auto de plus si vous remboursez déjà plusieurs prêts : voir notre guide du rachat de crédits auto et à la consommation.
Trésorerie
Mariage, études, imprévu familial, projet personnel. Une enveloppe libre d’emploi, sans justificatif, tant qu’elle reste dans la limite acceptée par le prêteur (10 à 15 % du capital racheté).
Pourquoi passer par C-RÉDIT ?
- Vision globaleVotre nouveau projet est analysé en tenant compte de vos crédits existants
- Mensualité maîtriséeOn ajuste la durée pour que votre budget reste stable
- Un seul dossierPas besoin de démarcher chaque banque individuellement
- Mise en concurrenceVotre dossier présenté à plusieurs établissements partenaires pour comparer les offres sur le coût total
- Accompagnement expertUn interlocuteur unique du montage à la mise en place
- Honoraires transparentsAnnoncés dès l’étude, dus uniquement après le déblocage des fonds (article L.519-6 du Code monétaire et financier)
Comment le projet s’intègre dans votre regroupement de crédits
Le principe est simple : le prêteur rachète le capital restant dû de vos crédits en cours, y ajoute le montant de votre projet, et vous remboursez le tout par une mensualité unique sur une durée fixée ensemble. Le projet n’est pas un crédit supplémentaire : c’est une ligne du même prêt, au même taux, remboursée sur la même durée. Cette enveloppe porte le nom de trésorerie complémentaire.
Trésorerie affectée ou libre : quelle différence ?
Une trésorerie libre, limitée en pratique bancaire à 10 à 15 % du capital racheté, ne demande aucun justificatif d’utilisation. Au-delà, l’enveloppe devient affectée : le prêteur demande un devis pour des travaux, un bon de commande pour un véhicule, une facture ou un compromis selon le projet. Le montant est alors versé sur présentation de la pièce, parfois directement à l’artisan ou au vendeur.
Jusqu’à quel montant ?
En rachat de crédits à la consommation, le total (crédits repris et projet compris) ne peut pas dépasser 75 000 €, plafond du régime du crédit à la consommation, sur 180 mois au maximum. Un propriétaire qui a besoin de davantage peut passer par un rachat de crédit hypothécaire, où l’enveloppe projet peut atteindre plusieurs dizaines de milliers d’euros, sur une durée plus longue. Les plafonds et les règles de justification sont détaillés dans notre article sur le rachat de crédit avec trésorerie.
Exemple chiffré : trois crédits en cours et 8 000 € de travaux
Prenons un foyer qui rembourse un crédit auto (9 000 € restants sur 36 mois), un prêt personnel (12 000 € sur 48 mois) et un crédit renouvelable de 4 000 €. Ses mensualités cumulées avoisinent 710 € par mois. Il doit financer 8 000 € d’isolation. Un prêt travaux séparé sur cinq ans ajouterait environ 150 € par mois, soit 860 € de remboursements mensuels au total.
| Crédits conservés + prêt travaux séparé | Rachat de crédit avec projet intégré | |
|---|---|---|
| Capital financé | 25 000 € + 8 000 € | 33 000 € |
| Mensualité totale | ≈ 860 € | ≈ 437 € |
| Durée | 36 à 60 mois selon le crédit | 96 mois |
| Intérêts restant à payer | ≈ 4 700 € | ≈ 8 950 € |
| Prélèvements chaque mois | 4 | 1 |
Hypothèse : rachat au taux nominal de 6,2 % sur 96 mois, hors assurance et hors honoraires de courtage, qui sont intégrés au TAEG de l’offre. La mensualité baisse de moitié et le projet est financé, mais le coût total augmente parce que la durée s’allonge : c’est l’arbitrage à regarder en face avant de signer. Pour vos propres chiffres, utilisez notre simulateur de rachat de crédit et consultez les taux constatés ce mois-ci dans le baromètre du rachat de crédit.
Prêt affecté classique ou rachat avec projet : lequel choisir ?
| Votre situation | Solution la plus adaptée |
|---|---|
| Un seul crédit en cours, taux d’endettement sous 30 % | Prêt travaux ou crédit auto affecté classique : plus court, moins coûteux au total |
| Plusieurs mensualités, taux d’endettement au-delà de 33 à 35 % | Rachat de crédit avec projet intégré : une mensualité, un budget rééquilibré |
| Rénovation énergétique | Éco-PTZ et MaPrimeRénov’ d’abord, rachat avec trésorerie pour le reste à charge |
| Besoin supérieur à 75 000 € ou projet immobilier | Rachat de crédit hypothécaire, réservé aux propriétaires |
Un prêt affecté a un avantage réel : si les travaux ne sont pas réalisés ou le véhicule pas livré, le contrat est résolu. Il coûte aussi moins cher en intérêts parce qu’il est plus court. Le rachat prend le relais dès que l’ajout d’un prêt de plus déséquilibre le budget, ou quand la banque refuse le nouveau crédit à cause du taux d'endettement. Notre guide pour savoir s’il faut faire un rachat de crédit détaille les situations où l’opération est pertinente.
Les étapes avec C-RÉDIT, 100 % en ligne
- Simulation en 2 minutesSur le site, en indiquant vos crédits en cours et le montant du projet.
- Étude de faisabilité sous 24 hPar un conseiller COBSP, qui vérifie le taux d’endettement après opération et votre reste à vivre.
- Pièces justificativesIdentité, revenus, tableaux d’amortissement des crédits repris, et pour le projet le devis ou le bon de commande.
- Offre de prêtSignature électronique puis délai de rétractation de 14 jours en crédit à la consommation ; en hypothécaire, 10 jours de réflexion avant de pouvoir accepter l’offre.
- DéblocageLe prêteur solde vos anciens crédits et verse l’enveloppe projet, en général sous 48 à 72 h après la fin du délai légal.
Comptez trois à six semaines entre la demande et les fonds pour un rachat de crédits à la consommation, davantage en hypothécaire. Nos honoraires de courtage sont annoncés dès l’étude et intégrés au TAEG de l’offre. Le dossier se traite entièrement en ligne, sans rendez-vous physique : voir comment fonctionne un rachat de crédit 100 % en ligne.
Un dossier projet récemment financé par C-rédit
Comment un jeune actif a regroupé 4 crédits et débloqué 7 000 € de trésorerie pour son projet personnel. Nom anonymisé ; montants, taux et conditions réels.
Romain L., 29 ans
Jeune actif célibataire à Nantes : rachat de 4 crédits + trésorerie pour projet personnel
Avant le rachat
- 4 crédits (2 prêts à la consommation + 2 réserves)
- Mensualités cumulées : 373 €/mois
- Taux d’endettement total : 52,4 %
- Pas de découvert
- Revenu : 2 698 €/mois
Solution C-rédit
- Rachat de crédits à la consommation sur 12 ans
- Taux nominal : 6,77 %
- TEAG : 8,59 %
- Capital racheté : 26 200 €
- + 7 000 € de trésorerie
Résultat
- Nouvelle mensualité unique : 266 €
- Allégement : −107 €/mois
- Taux d’endettement : 48,4 %
- Projet personnel finançable
Dossier réellement étudié et financé par C-rédit. Profil et résultats individuels, non garantis pour tous les profils.
Questions fréquentes sur le rachat de crédit pour un nouveau projet
Peut-on financer des travaux sans avoir de prêt travaux en cours ?
Oui. Le rachat regroupe vos crédits existants (auto, personnel, renouvelable) et ajoute le montant des travaux. Il faut au moins deux crédits en cours pour que l’opération ait un sens. Avec un seul crédit et un budget sain, un prêt travaux classique reste préférable.
Faut-il fournir un devis ou un bon de commande ?
Pour une enveloppe libre limitée à 10 à 15 % du capital racheté, non. Pour un montant affecté à des travaux ou à un véhicule, oui : devis signé, bon de commande ou facture pro forma. Le prêteur peut alors verser la somme directement au professionnel.
Quel montant maximum pour le projet dans un rachat de crédits à la consommation ?
Le total du prêt, crédits repris et projet compris, est plafonné à 75 000 € en rachat de crédits à la consommation (loi Lagarde). Au-delà, ou pour un projet immobilier, l’opération passe en rachat hypothécaire, réservé aux propriétaires.
Le rachat avec projet coûte-t-il plus cher qu’un prêt travaux classique ?
En coût total, souvent oui, parce que la durée s’allonge. En mensualité, il est nettement plus léger. Le bon critère est votre reste à vivre : si un prêt de plus vous fait dépasser un tiers de vos revenus en remboursements, le rachat protège votre budget. Nous présentons toujours les deux chiffres, mensualité et coût total.
Puis-je cumuler éco-PTZ ou MaPrimeRénov’ avec le rachat ?
Oui. Ces aides ne dépendent pas de vos autres crédits. La bonne séquence : demander les aides d’abord, puis intégrer seulement le reste à charge dans le regroupement.
Combien de temps entre l’étude et le versement des fonds ?
En rachat de crédits à la consommation, trois à six semaines en moyenne : étude sous 24 h, montage du dossier, offre, 14 jours de rétractation, puis déblocage sous 48 à 72 h. En hypothécaire, comptez six à dix semaines avec le passage chez le notaire.
Le regroupement de crédits peut entraîner un allongement de la durée de remboursement et une augmentation du coût total du crédit. C-RÉDIT, courtier COBSP, ORIAS n°24002547.
Faites avancer votre projet
Étude personnalisée, sans engagement. Réponse d’un conseiller C-RÉDIT sous 24 h.
Rédigé et vérifié par Mathieu Morel
Courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP), immatriculé à l'ORIAS sous le n° 24002547 et contrôlé par l'ACPR. Fondateur de C-rédit, cabinet de courtage 100 % en ligne basé dans la métropole de Nancy.
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