Le capital restant dû (CRD) est la part du capital emprunté qui reste à rembourser à une date donnée, hors intérêts et assurance à venir. C’est la donnée de référence de toute opération sur un crédit en cours : remboursement anticipé, renégociation ou rachat.
Il figure ligne par ligne dans le tableau d’amortissement remis à la souscription, et peut être demandé à tout moment à la banque via un décompte de remboursement.
Comment il évolue
À chaque mensualité, une part paie les intérêts (calculés sur le CRD du mois) et une part amortit le capital. En début de prêt, la part d’intérêts domine : le CRD baisse lentement, puis de plus en plus vite. C’est pourquoi renégocier ou racheter un crédit est d’autant plus intéressant que l’on est tôt dans la vie du prêt.
CRD et indemnités de remboursement anticipé
Le CRD sert d’assiette aux indemnités de remboursement anticipé (IRA). En crédit immobilier, elles sont plafonnées au plus faible de : 6 mois d’intérêts sur le capital remboursé, ou 3 % du CRD (article R. 313-25 du code de la consommation). En crédit conso, l’indemnité est limitée à 1 % du montant remboursé par anticipation (0,5 % si le prêt se termine dans moins d’un an), et n’est due que si le remboursement dépasse 10 000 € sur 12 mois (article L. 312-34).
CRD et rachat de crédit
Dans un rachat, le nouveau prêteur solde les CRD de tous les crédits repris, augmentés des IRA éventuelles et des frais — c’est ce total qui constitue le capital du nouveau prêt, éventuellement complété d’une trésorerie additionnelle. Rassembler les décomptes de remboursement de chaque prêt est donc la première étape concrète de tout dossier.
FAQ
Où trouver mon capital restant dû ?
Sur votre tableau d’amortissement, votre espace client bancaire, ou en demandant un décompte de remboursement daté — ce dernier fait foi pour un rachat.
Le CRD inclut-il les intérêts restants ?
Non. Il ne comprend que le capital. Les intérêts futurs disparaissent si vous soldez le prêt par anticipation.
Pourquoi mon CRD baisse-t-il si lentement ?
Parce qu’en début de prêt, l’essentiel de la mensualité paie les intérêts. C’est mécanique, et cela s’inverse progressivement.
À retenir
- Capital encore dû à une date donnée, hors intérêts futurs
- Baisse lentement au début, vite à la fin du prêt
- Assiette des IRA : max 6 mois d’intérêts ou 3 % du CRD en immobilier
- Base de calcul du capital à refinancer dans un rachat de crédits
Voir aussi
💡 En pratique chez C-rédit : estimer gratuitement votre rachat de crédit — courtier indépendant immatriculé ORIAS, simulation gratuite et sans engagement.